Что необходимо знать при блокировке счета по 115-ФЗ?

- Требования Банка о комиссии 10-15% от суммы остатка на заблокированном счете –незаконны, даже если данные условия прописаны в договоре.

- Если не принимать долгое время меры, банк может перевести все средства, которые хранятся на заблокированном счете на спецсчет Центрального Банка Российской Федерации.

- Если банк не предоставил ответ в течении 5 дней, вы можете сразу обращаться в ЦБ РФ или в суд.

- По нашей практике в 80% случае блокировка снимается на стадии досудебного урегулирования спора.

- Суд взыщет расходы с Банков на юридические услуги, проценты за пользование денежными средствами в пользу компании за время блокировки денежных средств на счете.

Федеральный закон 115-ФЗ - это один из инструментов контроля и регулирования потока денежных средств между юридическими и физическими лицами, в том числе и с иностранными компаниями.

Данный закон создан для противодействия легализации и пресечения снабжения денежными средствами терроризма.

Анализ финансовых операций и мониторинг действий по отмыванию нелегальных доходов возлагается на участников рынка финансов: МФО, банки, страховые компании, кредитные организации. В свою очередь весь финансовый рынок регулирует Центральный Банк Российской Федерации.

Блокировка счетов по 115-ФЗ - это способ регулирования, который используется в случае обнаружения подозрительных операций проходящих по расчетному счету организации.

Наложение таких санкций автоматически замораживает баланс счета и запрещает любые операции: пополнение, вывод, переводы контрагентам.

Контроль за операциями физических и юридических лиц осуществляется службой финансового мониторинга банка. Если у нее возникнут подозрение, что проводимые операции по расчетному счету связаны с терроризмом или отмыванием денежных средств, банк вправе без предупреждения заблокировать расчетный счет.


Причины блокировки счета по 115-ФЗ:

1. Непрофильный платеж;

2. Регулярное поступление крупных сумм сомнительного происхождения;

3. Перевод средств от компании, которая находится на контроле у службы финансово мониторинга.


Под контроль банка в обязательном порядке попадают:

- Перевод, зачисление, вывод средств или приобретение ценных бумаг на сумму свыше шестисот рублей;

- Купля-продажа недвижимости стоимостью свыше трех миллионов рублей или ее эквивалент в иностранной валюте;

- Транзакции одной из сторон, которая находится под подозрением в терроризме или отмывнии денежных средств.


Наши юридические услуги по 115-ФЗ:

1. Консультирование по вопросам действия 115-ФЗ;

2. Анализ риска попадания сделок под действия под 115-ФЗ;

3. Подготовка документов по требованию Банка;

4. Подготовка претензии Банку в случае неправомерной блокировки счета;

5. Подготовка и направление жалобы в комиссию по оспариванию действий Банка;

6. Подготовка и подача иска на необоснованную блокировку расчетного счета, о понуждении Банка провести операцию по расчетному счету, возврату комиссии, взыскания неустойки;

7. Представительство интересов организации в суде по вопросу блокировки счета.